公寓保险101

许多公寓业主并未意识到,除了公寓业主协会保险以外,他们还需要自行单独购买房屋保险。建筑保单(通常称为统括保单)一般仅承保大厅、电梯和健身房等公用区域,但不承保业主的个人财物。此外,该保单的承保范围也不包括您实施的任何修缮、您对其他单元造成的损害或是他人在造访您的单元时遭受的伤害。

虽然为您的公寓单元单独投保不一定是强制要求,但我们强烈推荐购买此保险。除了购买房屋保险的常见理由(保护您的投资)以外,作为公寓业主,您还可能要承担支付重大修葺费用的风险。其原因在于公寓楼的统括保单往往包含此类规定,即如果您的单元是造成损失的源头(例如在您的公寓内发生管道破裂问题并蔓延至其他单元),则您须负责支付统括保单的全部免赔额,这笔费用可高达数万元。您自行购买的保单将帮助承担这笔开销。想确定您需要哪一类公寓保险可能比较复杂。道明保险可根据您的个人需求,帮您度身打造保险组合方案。

首先,您需要了解几条基本术语:

  •   一切险针对因种类最广泛的风险事故(或风险)对您的房屋和财产造成的损失提供保障,您的保单中被明确排除在外的情况除外,例如故意损坏。
  •   个人责任保险在您意外造成他人受伤或损坏其财产且必须给予赔偿的情况下为您提供保障(例如:有人在您的走道上滑倒,造成腿脚骨折,以致一段时间内不能行走)。
  •   财产保险针对因最常见风险事故(或风险)造成的一定金额内的财产(包括旅行时携带的财物)损失提供保障。
  •   重置成本保险是指对房屋的家居财物赔付重新置备的费用。
  •   临时家居费用险将在您因承保范围内的风险事故(或风险)而被迫离家一段时间的情况下,帮助您支付合理和必要的开支(例如酒店住宿费和餐费)。
  •   房屋修缮与改造保险对您在原房屋基础上进行的任何升级改造提供补偿,赔付上限为重置价值。例如,如果您房屋原来铺设的是价值$5,000的中档地毯,之后您将其升级为价值$10,000的高档地毯。此时,改良和修缮保护将确保您在新地毯发生毁损时获得全额赔偿。
  •   损失评估在您与他人共同承担公共财产责任的情况下进行。经过损失评估后,您的保险公司将赔偿共有财产中由您承担的那部分损失,上限不超过规定的限值。

接着,您需要了解公寓公司的统括保单条款。

如果您拥有一间公寓,通常情况下您仅拥有单间公寓的独立产权以及公寓大楼其他区域的共有产权。从保险角度而言,这意味着您对公寓的公共区域保险承担共同责任。通常情况下,公寓大楼的保险费用包括在您的公寓管理费中。

公寓管理协会的统括保单以及管理协会的规定应当清楚地说明公寓大楼的哪些部分使用协会管理费购买了保险,哪些部分未使用协会管理费购买保险。

了解损失评估保险的重要性。

损失评估保险是公寓保险的一个重要特点,因为您与公寓大楼的其他公寓业主均摊责任。这意味着,如果您的公寓大楼要进行专项评估,所有公寓业主必须分摊评估费用。

咨询保单中有关储物柜的条款

如果您在公寓储物柜中存放物品,请务必告知您的保险公司。如果您的储物柜为独立所有,那么您必须将这一信息告知您的保险公司,以确保储物柜和储物柜中的所有财物都能得到妥善保障。

找到最符合您需求的房屋保险。