汽车保险免赔额如何使用?

汽车保险免赔额

如果您曾经购买过汽车保险,那么您可能问过自己“什么是免赔额?”或“汽车保险免赔额如何使用?” 我们认为这样一个常见问题值得适当予以分解。为什么不复习一下基础知识并解答您最常见的汽车保险免赔额问题?让我们开始吧。

什么是免赔额?

当您选择一份保险时,您同意接受其免赔额和保费 - 这些都是您同意支付的费用。简而言之,免赔额是您在进行最终理赔结算时负责支付的金额 - 免赔额实际上是从您的总理赔额中“扣除”的(因此得名)。另一方面,您的保费是您为换取您选择的保险的承保范围而支付的费用。

免赔额为您的保险公司提供了一种方式来转移与为您的车辆投保相关的一些风险,与您在没有免赔额的情况下必须支付的费用相比,这使他们能够为您提供更低的保费。并非所有理赔都适用免赔额,但我们将在下面更详细地介绍这一点。

免赔额如何使用?

让我们考虑一下在投保的汽车发生事故时会发生什么。如果造成的损失远远超过您的免赔额,您只需负责支付免赔额(损失的较小部分),而您的保险公司将承担超出免赔额的损失金额 - 听起来很划算,对吧?

举个例子:您的车辆在一次全责事故中损坏了,而您不确定损坏会给您带来多少损失。但是,您确实知道您的保单规定了$1,000的碰撞免赔额,那么接下来会发生什么?无论您选择了哪家保险公司,让我们谈谈您可以处理这种情况的2种方法。

方案1:您的保险公司首先确认维修的总费用。在这种情况下,他们确定您的维修费用为$10,000。您与保险公司沟通,您希望将您的汽车送到您当地的汽修人员处。由于您的保单规定了$1,000的免赔额,他们会向您发送$9,000的理赔支票以支付维修费用。

方案2:或者,您可以选择将车辆送到精选维修厂,这通常是由您的保险公司提供的一种方案。在这种情况下,一旦确定维修费用,保险公司将直接向维修厂支付损坏费用,取车时,您将负责支付$1,000的免赔额。

现在让我们考虑一下如果造成的损害的价值低于您的免赔额会发生什么。例如,如果您的全责事故造成价值$500的损失,并且您有$1,000的免赔额,那么您将负责自费承担损失 - 您的保险公司并不会参与。这意味着低于免赔额的任何金额的损坏都将由您负责修理和支付

例如,如果您的汽车全损而无法修理,您可以向理赔顾问咨询,他会向您提供您车辆的价值。然后,通常,您的保险公司会向您发送一份关于您的全损金额的理赔支票,但您是否需要支付免赔额将取决于您的损失性质和/或任何可以免除免赔额的特定承保范围。

我的免赔额由谁决定?

由您决定 - 您的保险公司会为您提供选择,并且会建议您可以选择的最低免赔额和最高免赔额。但最终,您可以选择最适合您当前情况的免赔额。当然,这也取决于您愿意承担的风险水平。如果您选择较低的免赔额,您将支付潜在理赔的较少部分,但相应地,您的车险保费会略高一些。如果您选择较高的免赔额,您的车险保费会略低一些,但如果您提出理赔,您将不得不自掏腰包承担更多的损失。无论您选择何种免赔额,您都同意在您的保险公司赔付之前承担一定限额的免赔额。您和您的保险公司之间的这种相互协议有助于保持成本公平并在双方之间创造双赢的局面。

如果我已经支付了每月/每年的车险保费,为什么还要支付免赔额?

需要记住的是,尽管免赔额和保费相互配合,但它们确实有不同的用途。您的保费本质上是您为获得承保并让您的保险保单有效而向保险公司支付的费用。在确定您的保费时,您的保险公司会考虑许多因素,其中之一是您的免赔额,或者您同意在车辆损坏时支付的部分。

现在,如果发生某些事情并且您确实必须申报索赔,则根据您与保险公司之间的协议,您需要支付免赔额(如果适用)。

免赔额有哪些类型,我必须在什么时候支付?

当您选择为您的保单选择附加保险时,不同类型的免赔额通常会发挥作用。其中可能包括特定风险保险、综合保险、碰撞险或一切风险保险。

根据您居住的省份,您可能还有一项或多项强制性保险的免赔额(或免赔额选项),例如无保险车辆保险或直接赔偿财产损失,这意味着您可能需要支付免赔额,即使您遇上非全责事故。

大多数情况下,您可以选择最适合您的免赔额,而您要为相应的理赔类型支付此金额。让我们考虑一个例子:您不幸遭遇了全责事故,但幸运的是,您知道这在碰撞险的承保范围内。您的保单规定了$1000的碰撞险免赔额和$500的综合保险免赔额。这种情况下,如果您继续申报索赔,您需要根据碰撞险提出索赔,并负责支付$1,000的碰撞险免赔额。综合保险免赔额不适用,也不需要支付,因为您没有根据该特定保险提出索赔。这意味着您只需支付与您选择提交的索赔相关的免赔额。

我的免赔额何时不适用?

如果您想知道可能会遇到哪些不需要您支付免赔额的特定情况,请考虑以下一些情形:

1. 如果您遇到非过错事故并且第三方(有过失的驾驶员)是已知的并且已投保(假设您没有选择直接赔偿财产损失的免赔额)。

2. 如果您是道明保险的客户且超过10年无任何索赔记录且完全受益于我们的道明保险降低免赔额,那么只要一年中无索赔记录,您的碰撞险或一切风险保险的免赔额即可降低10%。(在无索赔记录的第10年,您可以享受$0免赔额。)

3. 如果您是道明保险客户并拥有我们的 Grand Touring Solution®(该服务可将您的保险范围扩展到租车等)。如果您遭遇全损或肇事逃逸,道明保险将免除您的免赔额(相关条款适用)。

4. 如果您根据综合保险就挡风玻璃上的碎片脱落/小裂纹提出索赔,前提是它可以修复(因省而异)。

5. 在某些省份,如果您有自选额外承保范围,并且由于火灾、盗窃或闪电而遭受全损,您的免赔额可能会被免除。

在购买保险和提出索赔时,免赔额可能是另一个需要考虑的因素,但其旨在为您提供帮助。无论您的财务状况如何,道明保险都能与您合作,找到最适合您需求的保险。