理解“不可投保”的含义

购买保险时，您希望确信自己在任何情况下都能获得保障。但某些风险不在保险承保范围内。您应当了解有关不可投保风险与危险的哪些信息呢？我们编写了一份实用指南，阐释您应当了解的“不可投保”的情况。

当某人或某物被视为不可投保时，保险公司不能，也不会为其提供保险。

道明保险的保单文件为您提供了可保风险以及被排除或被视为不可投保的风险的详细信息。

风险是指某些事件发生的可能性。保险旨在为不可能（就其发生而言，是指其过早/不合时宜的性质或强度）发生的事件而不是极有可能发生的事件提供保障。可预测的风险是保险公司不太可能承保的风险。例如，保险公司不会为起居室家具相关的磨损承保，因为这种情况发生的概率极高。

一个类似的概念，这是指保险公司认为有很大概率发生而不予投保的危险（通常是指灾难）。例如，如果您的房屋位于极有可能发生山体滑坡的区域，则保险公司不会提供山体滑坡所致损坏的相关保险。

各保险公司对不可投保风险或危险的界定不尽相同。（保险公司会竭尽全力确定承保范围。） 部分保险公司提供“高风险”保险或特殊保险产品，针对承保可能性较低的情况。这类保险的保费更高，因为其并非针对常规的承保情况，而且在高风险情况下向投保人支付的赔付金额往往也很高。

对于汽车保险而言，驾驶人在极少数情况下会被贴上“不可投保”的标签。但在确定您是否有购买保险的资格时，保险公司依然会考虑一些关键因素。您的驾驶记录会对您购买保险的资格产生巨大影响。保持良好的驾驶行为是避免被认定为“不可投保”的最佳方法。如果您有罚款、逮捕和定罪记录，在保险公司眼中，这就是您属于高风险投保人的一个信号。不清醒驾驶等严重犯罪会导致您无法为现有保单续保。负责任的驾驶行为不仅要考虑周到，还要避免对保险产生不利影响。

车祸是保险公司眼中的危险信号。而这并非一种好的信号。驾驶记录上有一到两次事故尚且可以谅解。但如果反复发生事故，习惯成自然，就会引起注意。简而言之，您的历史记录就是您的信誉。保险公司利用您过去的历史记录判断您的风险级别。如果保险公司在您的历史记录中发现一种事故模式，则会将其视为对未来的预测。

有些事情超出您的控制。有时，您在某些情况下不走运，导致您车辆的损坏不在承保范围内。您必须了解保险的承保范围。咨询我们的顾问，了解更多信息或解答有关您保险需求的疑问。

对于您的汽车本身，某些损失将被视为“不可投保”。爆胎、正常磨损和机械故障等极有可能发生的事件就属于这一类，多数保险计划均不予投保。

有些因素会导致投保人难以获得或几乎不可能获得人寿保险。为便于您理解，某些宿疾会导致保险公司认为您不可投保。好消息是，宿疾不会总是导致您无法获得保险。多数情况下，保险公司会考虑您在申请材料上提供的健康信息，并基于您的医疗、健康和生活方式风险因素开展评估，确定您的投保资格与保费。

高风险生活方式也会导致您被归为人寿保险“不可投保”的那一类投保人。如果您从事高危职业，保险公司可能不愿意向您提供保险。这种问题不一定会导致您无法获得保险。但某些职业（例如职业超胆侠）获得保险的概率较低。

如果房屋急需维修，则可能被视为不可投保的物业。保险公司会评估居住在维护不善的房屋中所涉及的潜在风险，如果认为风险过高，就可能拒绝提供保险。

另有一些情况也不在房屋保险的承保范围内。无论您的保险组合有多全面，战争和虫害等风险均不在保险公司的承保范围内。某些通常不予承保的风险可通过购买自选保险（例如水灾和地震保险）来应对，但您最好提前了解自选保险的实际承保范围。

尽管某些风险和危险被视为不可投保，但保险的承保范围之广可能也会让您感到惊讶。

想要详细了解承保范围是如何确定的？我们很乐意为您提供帮助！我们顾问的工作时间为周一至周五上午8点至下午8点，周六上午9点至下午4点。希望在线聊天？没问题。联系我们或在线咨询TD顾问。