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5条针对首次置业者的提示
Date Modified: 2026/01/05
TL;DR – Costs to plan for when buying your first home
- 20% downpayment threshold: A down payment below 20% means CMHC mortgage loan insurance is required, which increases overall borrowing costs.
- Closing costs: Closing costs typically range from 1.5% to 4% of the purchase price, and cover expenses you need to pay upfront, such as legal fees and title insurance.
- Life after closing: A post-purchase budget that includes ongoing expenses like property taxes, insurance, and maintenance helps you be sure you can handle these homeownership costs financially.
Bottom line: The true cost of buying your first home goes beyond the purchase price, and accounting for all upfront and ongoing expenses involved can help you see if you're financially ready.
要购买首套房？恭喜您！这是一个激动人心的时刻，但也不免令人紧张。需要考虑并着手实施的事情如此之多，如果您感到自己已迷失在细节里，也不足为奇。但是，无论您处在购房流程中的哪个阶段，稍许的准备和一份清晰的计划都可以帮助您更加轻松地完成整个流程。下面提供了五条实用的技巧，以帮助您规划、准备并开启购房流程。
1. 作为首次购房者，我能够负担什么价位的房屋？
在估计自己购买首套房屋的负担能力时，请记住，需要考虑的因素不只包括所购房屋的价格。您还需要考虑诸如房产成交手续费等额外开销，从而得出包含了其他购房相关成本的切合实际的购房预算。
弄清自己的预算后，与您的银行或贷款机构讨论房屋贷款预批事宜。房屋贷款通过预批后，当您准备提出要约时，您作为买方可以占据更加有利的地位。此外，也不要忘记制定购房后的预算。无论您要购买的是房屋还是公寓单元，置业都会带来持续的开销，例如房产税、房屋保险或公寓保险，以及日常维护成本或费用。这些开销累加起来可不是个小数目。例如，2023年加拿大全国的房屋业主总计支付了近$150亿的维护和维修支出1，因此您应当确保自己的预算足以应付这些开销。现在花一点时间进行规划，可以使您避免在置业之路上产生资金方面的困扰。
3. 购房相关的成本有哪些？
在购买房屋或公寓单元时，您需要支付多项前期成本。为了帮助您做好准备，让我们仔细分析您需要的首付款，并逐一列出您的房产成交手续费中可能包含的费用和开销。
在加拿大购房需要多少首付款？
您需要的首付款金额取决于您要购买的房屋的价格。尽管加拿大政府制定了最低首付款金额，但请记住，这仅仅是最低要求。
银行和贷款机构在做出借贷决策时会考虑您的财务状况2 (例如：如果您的信用评分较低，或者您已经使用了自己的很大一部分信贷额度)。因此，根据这些机构对您财务状况的评估，它们在对您的房屋贷款申请做出决定时，可能会要求您支付高于最低要求的首付款。考虑在购房流程的初期与银行讨论首付款事宜，以帮助您了解可能面对的情况，以及您的储蓄目标。
在决定您的首付款金额时，还有一个重要的事项需要考虑。如果您的首付款虽然满足了最低要求，但仍低于所购房屋价格的20%，则您还需要获得CMHC (加拿大按揭及房屋公司) 的房屋贷款保险。3CMHC保险也被称作房屋贷款违约保险，它会使您的总借贷成本增加。为了帮助您在预算中考虑到这些额外成本，请向您的银行或贷款机构咨询CMHC保险的运作方式，以及它对于您的房屋贷款还款而言意味着什么。
什么是房产成交手续费？需要为此费用准备多少预算？
房产成交手续费是在您最终完成新房屋或公寓单元的购买之前需要预先支付的费用。房产成交手续费总额一般在房屋购买价格的1.5%至4%之间。4假设您准备购买的房屋的价格为$660,000。以上述1.5%至4%的范围为参考，您应当为房产成交手续费准备$9,900至$26,400的预算。下表详细列出了一系列常见的房产成交手续费5 (假定在渥太华购买一套价值$660,000的房屋)。
表格：常见房产成交手续费示例
注意：此表中提供的金额仅为示例。根据您所在位置以及您所选的服务提供商等因素，成本和费用可能会有很大差异。
房产成交手续费 | 金额示例 |
律师费用/法律费用 | $1,500 |
土地转让税† | $9,6756 |
产权保险 | $400 |
房屋检验费 | $500 |
估价费 | $750 |
房产税调整 | $500‡ |
房产成交手续费总额 (金额示例)§ | $13,650 |
† 土地转让税在魁北克省也被称作欢迎税 (Welcome Tax)。
‡ 一般而言，卖方的律师将在《账目调整表》中提供房产税调整金额。
§ 您的房产成交手续费可能包含此表中未提及的其他费用。
如果您是在魁北克省、安大略省或萨斯喀彻温省购买房屋，并且您的房屋贷款需要有CMHC房屋贷款保险，则您还需要为CMHC保费支付省销售税，因此请务必将此金额也纳入预算中。7
此外，尽管诸如房屋保险和公用事业费用等持续开销不属于房产成交手续费，但不要忘记，您在购房后也将第一次面对这类开销。
4. 如何为首次购房选择合适的房地产经纪人
为了找到符合您需求的优秀的房地产经纪人，您可以首先向朋友或家人寻求建议，并查看网上的评论，但不要止步于此。考虑与一些房地产经纪人会面，以讨论您的目标，并询问他们与其他首次购房者的合作经验、他们对您感兴趣的街区了解多少，以及双方未来的沟通方式。
作为经验丰富的专业人士，优秀的房地产经纪人可以成为您的得力助手。他们了解当地的市场情况、可以解答您有关购房的重要问题，并能够在您的购房历程中为您出谋划策。
5. 如何搜索您附近的待售房屋和房产
尽管房地产经纪人可以为您提供很多符合您需求的待售房源，但您也不妨亲自去打探一番。例如，房地产网络平台通常可以让您按价格、面积和街区来搜索和筛选房源，并浏览特定房源的照片、平面图和详细描述。
此外，也可以考虑开车到您感兴趣的街区转一转，这也是您寻找房源的例行工作之一。除了有助于您亲身感受该街区的居住环境以外，您也有可能发现一些立起“待售”标牌的房产，可对其进行进一步的了解。通过自己的搜索，将目标范围缩小到几个选项后，您的房地产经纪人可以安排看房，以便您仔细查看房屋状况。
首次置业是人生中的一大里程碑，也是对自己未来的一项物有所值的投资。您可以利用符合需求的房屋保险来保障这项投资。 立即在网上索取报价，方便而快捷地查找适合您和新房的保险方案。